תת ביטוח

תת ביטוח - זהו מצב כאשר סכום הביטוח במועד מקרה ביטוח נמוך יותר משווי הרכוש המבוטח. במקרה כזה חברת הביטוח תשלם למבוטח את החלק היחסי מערך הרכוש המבוטח.

לדוגמא: הנכס מבוטח ע"ס 200,000 ₪, נגנב הרכוש בשווי 50,000 ₪ הבדיקה הוכיחה ששווי האמיתי של הנכס היה 400,000 ₪ (פי שניים מסכום הביטוח המקורי). במקרה כזה הפיצוי יהיה 25,000 ₪ בלבד. זאת אומרת שהביטוח יכסה רק מחצית הנזק שנגרם.

מצב של תת ביטוח יכול לקרות בכמה מקרים:

במקרה בו המבוטח רוצה לחסוך בפרמיית ביטוח (לא מומלץ).
במקרה של שגיאה בהערכת שווי הנכס.
במקרה של הגדלת המלאי ללא עדכון סכום הביטוח.
כאשר הנכס נרשם בפוליסת ביטוח בשיטת "ישן תמורת ישן".
כאשר סכום הביטוח מבוסס על עקרון " ביטוח על בסיס נזק ראשון" – למשל אם שווי המלאי הוא מיליון שקל, אך המבוטח סבור כי הגובה המכסימלי של המלאי שייגנב הוא  200,000 ₪ בלבד, לכן מבטחים את הנכס בסכום הנ"ל בלבד.
במקרה של ביטוח על בסיס ערך מוסכם-כאשר קיים הסכם מראש בין המבטח למבוטח לגבי גובה הפיצוי בקרות מקרה הביטוח.

במקרים האלו ועוד מקרים רבים נוספים המבוטח לא יהיה זכאי לכיסוי המלא של הנזק שנגרם בקרות מקרה הביטוח. יש לבדוק עם סוכן ביטוח את כל פרטי הפוליסה לפני עריכתה.